许多人都以为，存养老金好明白，但为什么会有那么多美国人争先恐后地去购置人寿保险呢？它不是只能在人过世后才气获得赔偿吗？其实，这都是大家对保险的误区。精明的美国人才没有只盯着身后赔偿，而是早早就看到了保险带来的另一层实际的利益。

1. 大学计划对于中高净资产家庭而言，造就孩子上大学是最基本也最为重要的一个目的。可是眼瞅着美国大学学费一个劲往上涨，特别是那些个私立顶尖学府，学费更是令人折舌。凭据CNBC估算，18年后，大学学费将是现在的2-3倍。

但如果拥有一份人寿保险，就可以为他们解决这一难题。有些保险设计有子女学费贷款低利息的优惠条款，也就是说，可以用极低的利息根据保单的现金价值举行贷款。此外，投保人还可以选择人寿保险搭配教育基金，让被保人从18岁开始提取现金作为大学用度，一直到大学结业为止，所取得现金完全免税！2. 合理避税对于中高净资产家庭来说，拥有一两套美国房产那是再正常不外的事情了，可是千万别忘了美国另有一个高额的税——遗产税。

特别对于那些在美国有房产的外国人，美国的免税额度仅6万，凌驾部门会被国税局征收40%的遗产税，而且要在9个月内交齐，否则房产会被拍卖用以缴纳税金。这个时候，保险就能发挥它最大的功效了。你可以直接用保险理赔的钱去交付遗产税，不用担忧被拍卖的风险。美国人寿保险的理赔速度很是快，通常在几个星期内就可以完成，这也是为什么，许多外国人可以用人寿保险金来付遗产税的原因了。

3. 现金价值和投资人寿保险最大的一个特点即是随着时间不停增加的现金价值，这是抗通货膨胀的最佳手段。人寿保险里的投资型万能险Variable Universal Life以及指数型万能险Index Universal Life除了有普通人寿保险的功效以外，还可以让客户在保单内举行投资，从而获得相应的回报。

同时，它也带给了你最后的经济保障，一旦发生资金短缺的问题时，你可以凭据保单的现金价值，用很是低的利息获得贷款，渡过了危险期再把钱还上，不会对保单发生任何负面影响。4. 保费低、保额高许多人来美国购置保险就是冲着它保费低、保额高的优点，这从美国与香港人寿保险的对比(美国比香港自制441%)中便可看出。

跟香港保险公司平均都是2倍多的杠杆，可是在美国的保险却是可以到达8.8倍杠杆(保额/总保额)。5. 恒久照顾护士险(Long Term Care Rider) Or 慢性疾病险(Chronic Illness)在美国，恒久照顾护士是一个很是昂贵的历程，许多人只能选择放弃事情，靠着政府微薄的补助在家里照顾病人。2016年，美国恒久照顾护士的全国平均成本，养老院的半开放式私人房间天天225美元，每月6,844美元；完全私人房间天天253美元，每月7,698美元；一个房间天天119美元或每月3,628美元用于辅助生活设施的照顾护士；康健助理每小时20.50美元；家庭主妇服务每小时20美元；成人保健中心服务费天天68美元…但如果你的人寿保险中附加了恒久照顾护士险或慢性疾病险，那就完全不用担忧这方面的问题，因为保险公司会支付你所需的照顾护士费。恒久照顾护士(Long Term Care Rider)最大的特色是“暂时性受伤都可以理赔”。

例如：中风、残障、骨盆修复等。这类疾病或是意外受伤的特点是：都需要一定时间修养，但它们都可以恢复到靠近正常的生活水平。

如果遇到恒久的病变，例如暮年失智，也可以获得理赔，甚至许多公司都不要求一连90天的自行付款证明等候期(Proof of Lost Any 90 Days Elimination Period)。慢性疾病险基本上需要永久性的病变或是永久性残疾才气理賠。公司通常需要医生开证明确认被保人的状况这一生基本都无法恢复。

许多保险公司会要求一年內一连90天自行付款证明等候期(Proof of Lost Continuously 90 Days Elimination Period)。所以相对来说，购置慢性病险的理赔法式相对來讲比力严格，保单出险不是这么容易。

6.重大疾病理赔(Critical Illness)对于这一点，每家公司的划定有不相同，例如有的公司划定：心脏病、中风、癌症、肾功效衰竭末期、重要器官移植、失明、瘫痪、艾滋病、再生不良贫血(骨髓)、首次冠状动脉气球扩张术(心脏)、首次冠状动脉搭桥术(心脏),运动神经元疾病或中枢神经疾病等，需要医生开出证明才可以获得理赔。

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